¿Qué es un Anticipo de créditos comerciales?

Operación financiera con la que se anticipa, mediante un crédito al cliente, el importe de créditos comerciales por operaciones específicas de su actividad comercial. A diferencia del descuento comercial, el anticipo se realiza sobre créditos comerciales, no sobre efectos comerciales.

Al ser una mera cesión de la gestión de cobro, la titularidad de los créditos no se transmite a la entidad financiera. Los servicios que ofrece son:

Gestión de cobro de los créditos.
Anticipo de los créditos en gestión de cobro.

Ventajas

Se destina a financiar la actividad con pago aplazado sin necesidad de domiciliar los créditos de sus deudores.

Operación que destaca por no estar sujeta al pago de timbres pues no se le atribuye el derecho económico para cobrar el crédito de la persona obligada a su pago, lo que puede suponer un considerable ahorro de costes financieros para la empresa, en comparación con el descuento comercial.

Posibilita, al ser soporte magnético, la eliminación del papel.

Posibilita la transmisión del fichero a través del canal Línea Abierta Empresas, con la consiguiente comodidad para el cliente.

Características principales

1. Condiciones de liquidación:

Anticipo a tipo fijo:

Forfait: tipo único de interés para cualquier plazo de los créditos, habitualmente sin comisión de gestión de cobro.

Por tramos: tipo de interés según el plazo de vencimiento de los créditos, normalmente incluye comisión de gestión de cobro.

A tipo variable: en estos casos, la liquidación corresponde a la del forfait.

Los créditos pueden aportarse a través de un soporte magnético que puede entregarse en nuestras oficinas o transmitirse desde su empresa sin necesidad de desplazarse, a través de nuestro servicio de banca a distancia Línea Abierta Empresas.

2. Gastos asociados

De estudio: se adeuda en el momento de formalizar la operación.

De gestión de cobro: en función de las características de los efectos (domiciliados o no, aceptados o no, etc.).

Por devolución de efectos.

Corretaje de fedatario público: este gasto proviene de la intervención de la póliza por el corredor de comercio.

Plazo

El plazo de la póliza suele ser indefinido.

3. Instrumentación y operativa

Se instrumenta en una póliza de anticipo y/o gestión de cobro de créditos comerciales en soporte magnético, intervenida por fedatario mercantil.

¿Qué es un Descuento comercial?

Operación de crédito mediante la cual se anticipa el importe del crédito no vencido instrumentado mediante efectos mercantiles (letras de cambio y otros) a cambio de la cesión o endoso de los mismos a un precio determinado.

Finalidad

Disponer anticipadamente del importe de las ventas realizadas a terceros instrumentadas mediante efectos comerciales. Admite tanto letras de cambio como pagarés, recibos y certificaciones.

Características principales

1. Condiciones de liquidación:

A tipo fijo:

Forfait: tipo único de interés para cualquier plazo del papel.

Por tramos: tipo de interés variable según el plazo de vencimiento del papel.

A tipo variable (EURIBOR): en estos casos la liquidación corresponde a la del tipo único.

Los documentos pueden aportarse:

Por entrega física.

A través de una relación en soporte magnético que puede entregarse en nuestras oficinas o transmitirse desde su empresa sin necesidad de desplazarse a través de nuestro servicio de banca a distancia Línea Abierta Empresas.

2. Gastos asociados

De estudio: se adeuda en el momento de formalizar la operación.

De gestión de cobro: varía en función de las características de los efectos (domiciliados o no, aceptados o no, etc.).

Por devolución de efectos.

Corretaje de fedatario público: generado por la intervención del contrato por el corredor de comercio.

Timbres: impuesto de actos jurídicos documentados, que se devenga en el momento del descuento, cuando lo descontado no son letras de cambio, como pagarés, recibos...

Plazo

El plazo de la póliza de descuento comercial suele ser indefinido.

3. Instrumentación y operativa

Se instrumenta en una póliza de apertura de crédito para la negociación de letras de cambio y otros efectos intervenida por fedatario mercantil.

Para poder realizar el descuento comercial, se deben ceder los efectos comerciales a favor de la entidad financiera.

A partir de la formalización puede realizar consultas a través de la opción "Cartera de efectos" de Línea Abierta Empresas.

¿Qué es un Descuento financiero?

Es una operación de crédito instrumentado mediante pagarés librados "no a la orden" que tienen designado como beneficiario a la entidad financiera.

Finalidad

Obtener liquidez de un compromiso de pago formalizado en un pagaré, así como instrumentar un crédito con plazos flexibles.

Es un tipo de descuento que está exento del pago de timbres (impuesto de actos jurídicos documentados, IAJD), por el hecho de descontarse pagarés con cláusula "no a la orden".

Los pagarés no requieren la intervención de fedatario mercantil, lo que supone una reducción de gastos.